फोनवर आलेला Pre-Approved Personal Loan ऑफर घ्यायचा का? कर्ज घेण्याआधी या गोष्टी तपासा.

फोनच्या नोटिफिकेशनमध्ये आलेला Pre-Approved Personal Loan खरोखर फायदेशीर आहे का? व्याजदर, EMI, चार्जेस, फसवणूक धोके आणि CIBIL Score वरील परिणाम जाणून घ्या. कर्ज घेण्याआधी वाचा सविस्तर मार्गदर्शन.

आजकाल स्मार्टफोन वापरणाऱ्या जवळपास प्रत्येक व्यक्तीला कधी ना कधी “Pre-Approved Personal Loan” असा मेसेज किंवा अ‍ॅप नोटिफिकेशन आलेले असते. “फक्त 5 मिनिटांत कर्ज”, “कुठलीही कागदपत्रे नाहीत”, “आधीच मंजूर लोन” अशा आकर्षक शब्दांमुळे अनेक जण लगेच अर्ज करतात.
पण थोडीशी घाई तुम्हाला भविष्यात मोठ्या आर्थिक अडचणीत टाकू शकते.

म्हणूनच, फोनवर आलेल्या Pre-Approved Personal Loan चा ऑफर स्वीकारण्याआधी या महत्त्वाच्या गोष्टी नक्की तपासा.

🔹 Pre-Approved Personal Loan म्हणजे नेमकं काय?

Pre-Approved Personal Loan म्हणजे बँक किंवा NBFC (Non-Banking Financial Company) ने तुमच्या CIBIL Score, बँकिंग व्यवहार, उत्पन्न आणि आधीच्या क्रेडिट हिस्ट्रीच्या आधारावर आधीच तुम्हाला कर्ज देण्याची तयारी दर्शवलेली असते.

👉 यामध्ये:

• कर्ज मंजुरी जलद होते

• कागदपत्रांची गरज कमी असते

• पैसे लगेच खात्यात जमा होतात

पण याचा अर्थ असा मुळीच नाही की हा लोन नेहमीच फायदेशीर असेल.

🔹 ऑफर खरी आहे की फसवणूक? (Fraud Check)

सर्वात आधी तपासण्याची गोष्ट म्हणजे –
हा ऑफर खरंच बँकेकडून आला आहे का?

✔️ SMS / Notification पाठवणारा:

• बँकेचे अधिकृत नाव आहे का?

• Random mobile number किंवा WhatsApp link आहे का?

❌ जर खालील गोष्टी असतील तर सावध व्हा:

• “Processing fee आधी भरा”

• Personal details / OTP मागणे

• Unknown link वर क्लिक करण्यास सांगणे

📌 लक्षात ठेवा:
खरी बँक किंवा NBFC कधीच आधी पैसे मागत नाही.

🔹 व्याजदर (Interest Rate) नीट समजून घ्या.

Pre-Approved लोन असलं तरी व्याजदर वेगवेगळा असतो.

🔍 तपासा:

• Annual Interest Rate (12% की 24%?)

• Fixed आहे की Floating?

• Monthly EMI किती येईल?

👉 अनेक वेळा “instant loan” मध्ये interest rate जास्त असतो, जो पुढे मोठा आर्थिक भार बनतो.

🔹 Processing Fee आणि Hidden Charges.

बर्‍याच ऑफर्समध्ये लहान अक्षरात काही शुल्क लपवलेले असते.

⚠️ तपासा:

• Processing Fee (1% – 3% पर्यंत)

• GST वेगळा लागतो का?

• Account maintenance charge

• Late payment penalty

👉 उदाहरण:
₹2 लाख लोन घेतल्यावर
Processing fee + GST = ₹5,000 – ₹7,000 सहज कापले जातात.

🔹 EMI कालावधी (Tenure) तुमच्यासाठी योग्य आहे का?

लांब कालावधी = EMI कमी
पण
लांब कालावधी = एकूण व्याज जास्त

🔹 स्वतःला विचारा:

• मी दरमहा ही EMI आरामात भरू शकतो का?

• माझ्या उत्पन्नात पुढील 1–3 वर्षांत बदल होणार आहे का?

📌 EMI ही तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 40% पेक्षा जास्त नसावी.

🔹 Prepayment आणि Foreclosure नियम.

काही बँका:

• लोन आधी फेडल्यास दंड (Penalty) लावतात

तपासा:

• Prepayment charges किती आहेत?

• किती महिन्यांनंतर लोन बंद करता येईल?

👉 जर भविष्यात पैसे येण्याची शक्यता असेल, तर No/Low Foreclosure Charges असलेला लोन निवडा.

🔹 CIBIL Score वर होणारा परिणाम.

प्रत्येक लोन तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करतो.

✔️ वेळेवर EMI भरल्यास:

• CIBIL Score वाढतो

❌ उशीर किंवा Default झाल्यास:

• पुढील लोन / क्रेडिट कार्ड मिळणं कठीण होतं

👉 गरज नसेल तर फक्त “ऑफर आहे म्हणून” लोन घेऊ नका.

🔹 खरंच Personal Loan ची गरज आहे का?

हा सर्वात महत्त्वाचा प्रश्न आहे.

❓ स्वतःला विचारा:

• ही गरज तात्पुरती आहे का?

• Savings / Emergency Fund वापरता येईल का?

• Credit Card EMI किंवा Gold Loan स्वस्त पडेल का?

📌 Personal Loan हा सर्वात महागडा कर्जप्रकार मानला जातो.

🔹 App-Based Loan घेताना जास्त सावधगिरी.

आजकाल अनेक Instant Loan Apps उपलब्ध आहेत.

⚠️ धोके:

• Contacts access घेणे

• Recovery साठी मानसिक त्रास

• जास्त व्याजदर (30%–40%)

✔️ फक्त RBI Registered NBFC / बँक App वापरा
❌ Unknown app पासून दूर राहा

🔹 ऑफर Compare केल्याशिवाय निर्णय घेऊ नका.

एकाच बँकेचा ऑफर अंतिम मानू नका.

✔️ Compare करा:

• Interest Rate

• EMI

• Charges

• Customer Reviews

👉 कधी कधी non-preapproved पण Regular Personal Loan जास्त स्वस्त पडतो.

अस्वीकरण: या लेखात दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक उद्देशाने आहे. जर तुम्हाला शेअर बाजारात गुंतवणूक करायची असेल, तर तुम्ही स्वतः शेअर बाजाराबद्दल जाणून घ्यावे किंवा आर्थिक सल्लागार आणि प्रमाणित तज्ञांचा सल्ला घ्यावा. शेअर बाजार धोकादायक आहे. कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी, प्रमाणित आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.