Home loan RBI rules: डाउन पेमेंटशिवाय घर खरेदी शक्य आहे का? | RBI होम लोन नियम सविस्तर माहिती.

Home loan RBI rules: डाउन पेमेंट न देता घर खरेदी करता येईल का? RBI चे होम लोन नियम, 100% कर्जाची शक्यता, PMAY योजना आणि पर्यायी मार्गांची संपूर्ण माहिती मराठीत वाचा.

आजच्या काळात स्वतःचं घर असणं हे प्रत्येकाचं स्वप्न आहे. मात्र वाढत्या घरांच्या किमती पाहता डाउन पेमेंट (Down Payment) ही सर्वात मोठी अडचण ठरते. अनेक लोकांचा प्रश्न असतो –
👉 डाउन पेमेंट न देता घर खरेदी करता येईल का?
👉 RBI यासाठी काय नियम सांगते?

या ब्लॉगमध्ये आपण RBI चे होम लोन नियम, डाउन पेमेंटची अट, 100% होम लोन शक्यता, सरकारी योजना आणि व्यवहार्य पर्याय याबद्दल सविस्तर माहिती घेणार आहोत.

डाउन पेमेंट म्हणजे काय?

डाउन पेमेंट म्हणजे घराच्या एकूण किमतीपैकी ग्राहकाने स्वतःकडून भरायची रक्कम.
उदाहरणार्थ,

• घराची किंमत: ₹50 लाख

• बँक कर्ज (80%): ₹40 लाख

• डाउन पेमेंट (20%): ₹10 लाख

ही रक्कम कर्जदाराने स्वतः भरायची असते.

RBI चे होम लोन संदर्भातील नियम. (Home loan RBI rules) 

भारतामध्ये होम लोनसाठी मार्गदर्शक तत्त्वे Reserve Bank of India (RBI) ठरवते. बँका व NBFC यांना त्यानुसार कर्ज द्यावे लागते.

RBI चा LTV (Loan to Value) नियम

LTV म्हणजे मालमत्तेच्या किमतीच्या तुलनेत दिलं जाणारं कर्ज.

👉 म्हणजेच RBI च्या नियमांनुसार 100% होम लोन थेट परवानगी नाही.

डाउन पेमेंटशिवाय घर खरेदी शक्य आहे का?

थेट RBI नियमांनुसार पूर्ण 100% होम लोन शक्य नाही, पण काही पर्यायी मार्ग वापरून जवळपास डाउन पेमेंटशिवाय घर घेता येऊ शकते.

1️⃣ टॉप-अप लोनचा पर्याय

जर तुमच्याकडे आधीपासून:

• घर

• प्लॉट

• कोणतीही मालमत्ता

असेल, तर त्यावर Top-Up Loan घेता येते.

✔ होम लोन + टॉप-अप = जवळपास 100% निधी
❌ मात्र व्याजदर थोडा जास्त असतो

2️⃣ पर्सनल लोन वापरून डाउन पेमेंट

काही लोक डाउन पेमेंटसाठी Personal Loan घेतात.

फायदे

• घर लगेच खरेदी करता येते

• स्वतःची बचत लागणार नाही

तोटे

• पर्सनल लोनवर व्याजदर जास्त (12% – 18%)

• EMI चा आर्थिक ताण वाढतो

👉 RBI थेट हे रोखत नाही, पण बँका क्रेडिट स्कोअर आणि EMI क्षमता तपासतात.

3️⃣ बिल्डर सबव्हेन्शन स्कीम

काही रिअल इस्टेट बिल्डर्स:

• “No Down Payment”

• “EMI on Possession”

अशा ऑफर्स देतात.

⚠️ काळजी घ्या

• RBI ने अशा स्कीम्सवर नियंत्रण ठेवले आहे

• प्रोजेक्ट उशीर झाल्यास धोका वाढतो

4️⃣ सरकारी योजना – PMAY

प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) अंतर्गत:

• व्याज सबसिडी मिळते

• प्रभावी डाउन पेमेंट कमी होते

PMAY चे फायदे

• EWS / LIG / MIG वर्गासाठी सबसिडी

• कर्जावरील व्याजात बचत

👉 डाउन पेमेंट पूर्णपणे माफ होत नाही, पण आर्थिक ओझं खूप कमी होतं.

5️⃣ जॉइंट होम लोन (संयुक्त कर्ज)

जर:

• पती-पत्नी

• पालक

• भावंड

यांच्या नावाने Joint Home Loan घेतला तर:

• कर्जाची रक्कम वाढते

• डाउन पेमेंटची टक्केवारी कमी भासते

बँका 100% होम लोन का देत नाहीत?

RBI च्या दृष्टीने:

• ग्राहकाचं आर्थिक शिस्तबद्ध वर्तन महत्त्वाचं

• रिअल इस्टेट जोखीम जास्त

• बँकांचा NPA धोका कमी ठेवणे आवश्यक

👉 म्हणूनच डाउन पेमेंट ग्राहकाची बांधिलकी (Commitment) दर्शवते.

डाउन पेमेंटशिवाय घर घेतल्याचे धोके.

❌ EMI खूप जास्त होऊ शकते
❌ आर्थिक संकटात घर जप्त होण्याचा धोका
❌ व्याजाचा एकूण खर्च वाढतो

तज्ज्ञ काय सल्ला देतात?

✔ किमान 10–20% डाउन पेमेंट स्वतःकडून करा
✔ EMI तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 30–40% पेक्षा जास्त नसावी
✔ इन्शुरन्स आणि आपत्कालीन निधी ठेवा

अस्वीकरण: या लेखात दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक उद्देशाने आहे. जर तुम्हाला शेअर बाजारात गुंतवणूक करायची असेल, तर तुम्ही स्वतः शेअर बाजाराबद्दल जाणून घ्यावे किंवा आर्थिक सल्लागार आणि प्रमाणित तज्ञांचा सल्ला घ्यावा. शेअर बाजार धोकादायक आहे. कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी, प्रमाणित आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.